Conciliação bancária

Conciliação bancária é o processo de comparar o extrato do banco com o que está registrado no financeiro ou no ERP. Cada recebimento precisa bater com um título a receber, cada pagamento com uma conta a pagar. O que não bate pode ser tarifa não lançada, pagamento em duplicidade, cliente que pagou valor diferente ou erro de digitação.

Como funciona

Feita à mão, a conciliação consome horas por semana e costuma atrasar. Automatizada, segue uma rotina: baixar o extrato (via API do banco ou arquivo OFX/CNAB), casar cada linha com os títulos por valor, data e identificador, dar baixa automática no que bateu e listar as divergências para uma pessoa analisar. O financeiro passa a olhar só as exceções.

Exemplo prático

Uma empresa com 600 recebimentos por mês conciliava às sextas, o que levava a tarde inteira. Com a rotina diária às 8h, 94% das linhas são baixadas automaticamente e as 30 a 40 divergências do mês chegam numa lista com sugestão de qual título deve corresponder.

Erros comuns

• Conciliar só no fim do mês, quando os erros já se acumularam.
• Dar baixa manual sem registrar a origem, o que dificulta auditoria.
• Ignorar tarifas e juros pequenos que distorcem o saldo.