Bankabgleich
Auch genannt: Kontenabstimmung · Bankabstimmung
Der Bankabgleich prüft, ob jede Bewegung auf dem Kontoauszug einer Buchung im Finanzsystem entspricht und umgekehrt.
Beim Bankabgleich wird der Kontoauszug mit den Buchungen in der Finanzbuchhaltung oder im ERP verglichen. Jeder Zahlungseingang muss zu einem offenen Posten passen, jede Zahlung zu einer Verbindlichkeit. Was nicht passt, kann eine ungebuchte Gebühr, eine Doppelzahlung, ein abweichender Betrag des Kunden oder ein Tippfehler sein.
So funktioniert es
Von Hand kostet der Abgleich jede Woche Stunden und hinkt oft hinterher. Automatisiert läuft eine Routine: Kontoauszug abrufen (per Bank-API oder Datei wie CAMT/MT940), jede Zeile zuordnen nach Betrag, Datum und Verwendungszweck, Treffer automatisch ausbuchen und Abweichungen auflisten, die ein Mensch prüft. Die Buchhaltung sieht nur noch Ausnahmen.
Praxisbeispiel
Ein Unternehmen mit 600 Zahlungseingängen im Monat glich freitags ab und brauchte dafür den ganzen Nachmittag. Mit der täglichen Routine um 8 Uhr werden 94 % der Zeilen automatisch ausgebucht, und die 30 bis 40 Abweichungen des Monats kommen als Liste mit Vorschlag, welcher Posten passen müsste.
Häufige Fehler
- Erst am Monatsende abgleichen, wenn sich die Fehler gestapelt haben.
- Manuell ausbuchen, ohne die Quelle zu dokumentieren, was Prüfungen erschwert.
- Kleine Gebühren und Zinsen ignorieren, die den Saldo verfälschen.
Häufige Fragen
Lässt sich der Abgleich mit jeder Bank automatisieren?
Die meisten Banken liefern Auszüge als CAMT, MT940, CSV oder per API. Mit jedem dieser Formate lässt sich der Abgleich automatisieren.
Aktualisiert am
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